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部门事项内容
农村商业银行法人机构筹建
基本信息
事项名称
农村商业银行法人机构筹建
                                     
事项编码
TE64000020190916YB2000155009038
办理机构
宁夏银监局
权力来源
法定本级实施
事项类型
行政许可
数量限制
责任处(科室)
服务对象
法人
                                
业务办理系统
专业系统
是否进驻政务大厅
不进驻
进驻政务大厅形式
委托授权类型
办件类型
承诺件
法定办结时限
88
承诺办结时限
88
中介服务
联办机构
通办范围
未实现通办
办理形式
窗口办理,网上办理
网上支付
结果名称
批复
预约办理 在线申报 结果样本
网上办理深度
                                    三星级
                                    
从网上申请跑动次数
从窗口申请跑动次数
是否收费
收费标准
收费依据
受理条件
设立农村商业银行应当符合以下条件:
    (一)有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程;
    (二)在农村合作银行、农村信用社基础上组建;
    (三)注册资本为实缴资本,最低限额为5000万元人民币;
    (四)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;
    (五)有健全的组织机构和管理制度;
    (六)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
    第七条  设立农村商业银行,还应符合其他审慎性条件,至少包括:
    (一)具有良好的公司治理结构;
    (二)具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式;
    (三)具有健全的风险管理体系,能有效控制各类风险;
    (四)具备有效的资本约束与资本补充机制;
    (五)具有科学有效的人力资源管理制度,拥有高素质的专业人才;
    (六)建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施;
    (七)最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;
    (八)主要审慎监管指标符合监管要求;
    (九)所有者权益大于等于股本(即经过清产核资与整体资产评估,且考虑置换不良资产及历年亏损挂账等因素,拟组建机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零);
    (十)银保监会规章规定的其他审慎性条件。
    第八条  设立农村商业银行应有符合条件的发起人,发起人包括:自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行和银保监会认可的其他发起人。
    本办法所称境内银行业金融机构指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
    第九条  自然人作为发起人,应符合以下条件:
    (一)具有完全民事行为能力的中国公民;
    (二)有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录;
    (三)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;
    (四)银保监会规章规定的其他审慎性条件。
    第十条  单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。
    第十一条  境内非金融机构作为发起人,应符合以下条件:
    (一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;
    (二)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;
    (三)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;
    (四)具有较长的发展期和稳定的经营状况;
    (五)具有较强的经营管理能力和资金实力;
    (六)最近2年内无重大违法违规行为;
    (七)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利;
    (八)年终分配后,净资产不低于全部资产的30%(合并会计报表口径);
    (九)权益性投资余额不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额,合并会计报表口径),国务院规定的投资公司和持股公司除外;
    (十)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;
    (十一)银保监会规章规定的其他审慎性条件。
    第十二条  单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的,单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的20%,因特殊原因持股比例超过20%的,待农村商业银行经营管理进入良性状态后,其持股比例应有计划地逐步减持至20%。
    第十三条  境内银行业金融机构和境内非银行金融机构作为发起人,应符合以下条件:
    (一)主要审慎监管指标符合监管要求;
    (二)公司治理良好,内部控制健全有效;
    (三)最近2个会计年度连续盈利;
    (四)社会声誉良好,最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;
    (五)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;
    (六)银保监会规章规定的其他审慎性条件。
    第十四条  单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。
    第十五条  境外银行作为发起人或战略投资者,应符合以下条件:
(一)最近1年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》有关要求;
(二)银保监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好;
    (三)最近2个会计年度连续盈利;
    (四)商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5%;
    (五)内部控制健全有效;
    (六)具有有效的反洗钱制度;
    (七)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;
    (八)所在国家(地区)经济状况良好;
    (九)注册地金融机构监督管理制度完善;
    (十)银保监会规章规定的其他审慎性条件。
    境外银行作为发起人或战略投资者入股农村商业银行应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
    第十六条  境外银行投资入股的农村商业银行,按照农村商业银行的有关规定实施监督管理。境外银行还应遵守国家关于外国投资者在中国境内投资的有关规定。
    第十七条  农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。
    设立农村商业银行应成立筹建工作小组,农村商业银行发起人应委托筹建工作小组作为申请人。
办理公示
宁夏政务服务网
办理地点
宁夏银川市兴庆区民生巷6号宁夏银保监局
办理时间
周一至周五,上午09:00-12:00,下午14:30-17:30(每年10月1日—次年4月30日,下午14:00-17:00);周六、周日及法定节假日不对外办理业务(预约服务除外)。
咨询电话 0951-6098050 监督电话
0951-6098082
办理查询
常见问题
设定依据
设定依据
《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十八条  单一县(市、区)农村合作银行、农村信用社组建农村商业银行的筹建申请,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构受理,省级派出机构审查并决定。省级派出机构自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
    除单一县(市、区)机构组建农村商业银行外,其他组建农村商业银行的筹建申请,由省级派出机构受理并初步审查,银保监会审查并决定。银保监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
申请材料
序号 材料名称 来源渠道 介质要求 份数和规格 表格下载与查看 填报说明 法律依据
1
申请书
申请人自备
纸质和电子
2*A4

内容包括拟设立机构名称(中英文)、住所、性质、组织形式、拟注册资本、业务范围,农村合作金融机构清产核资、资产评估、验收整改、净资产处置、老股金处置等情况,资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款拨备率、一般风险准备占比、贷款集中度等各项主要监管指标情况(包括清产核资基准日和考虑清产核资因素后的最近一期季末数据),发起人基本情况、资质、出资比例、入股资金来源的合法合规性、企业发起人在本机构贷款情况,不良资产处置合法合规性,政府扶持情况等,是否符合农村商业银行的设立条件。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
2
可行性研究报告
申请人自备
纸质和电子
2*A4

内容包括当地经济金融发展情况、农村合作金融机构基本情况,组建的可行性和必要性,市场前景分析、未来业务发展计划(包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、风险管理目标、财务发展目标。业务发展目标包括转换经营机制、目标市场、发展战略、业务规模及资产组合;风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标,新增贷款质量控制目标、资本补充机制、准备金提取方案等;财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案)、开业后经营风险分析。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
3
筹建工作方案
申请人自备
纸质和电子
2*A4

内容包括筹建工作的组织领导,注册资本、股本结构、股权设置、征集发起人方案,公司治理架构(股东大会、董事会、监事会及董监事会下专门委员会设置及具体构成,以及独立董事、高级管理人员配备情况),部门和分支机构设置,从业人员配置,主要管理制度起草计划,筹建工作步骤等。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
4
农村合作金融机构股东(股东代表、社员、社员代表)大会同意组建为农村商业银行的决议
申请人自备
纸质和电子
2*A4

决议内容包括但不限于:同意取消法人资格组建或与其他农村合作金融机构新设合并组建农村商业银行,新设立的农村商业银行承继农村合作金融机构的债权债务;成立筹建工作小组;通过筹建工作方案,清产核资、资产评估和净资产处置工作方案,授权筹建工作小组组织实施筹建工作方案、聘请中介机构进行清产核资和资产评估(清产核资报告中的委托人应与此一致)、处置净资产等工作;清产核资基准日至开业期间经营成果的处置意见;原股东(社员)股份(股金)处置意见;农村合作金融机构股东(社员)委托授权其法定代表人签署有关法律文件。股东(股东代表、社员、社员代表)大会决议应由董(理)事签名。决议后附上原股东(社员)股份(股金)处置意见的议案和清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见的议案。
另附上律师事务所出具的法律意见书(内容包括对会议的召集、召开程序,出席会议人员的资格,表决程序、决议内容的合法性,表决结果有效性的见证意见)(律师与律师事务所的资质证明材料由受理机关保存,不报送决定机关)。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
5
征集发起人说明书
申请人自备
纸质和电子
2*A4

内容包括本次股份发行概况(股权设置、每股票面金额、发行定价、股份总数),发起人的条件、权利和义务,机构基本情况(业务发展、内部控制、公司治理和主要财务会计指标等),农村商业银行发展预测、面临风险因素及主要对策、认购资金运用、未来股利分配政策,发起人认股预先登记日期,本次认购的起止期限及逾期未募足时发起人可撤回所认购股份的说明,附录和备查文件说明等。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
6
发起人协议书
申请人自备
纸质和电子
2*A4

内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称(中英文)、住所、业务范围、注册资本、股本结构、股权设置、发起人入股金额、股份和入股比例、发起人权利和义务[如主动声明资金来源真实合法性及关联入股等情况的义务(约定:如果存在任何欺骗或隐瞒,则该发起人在本行的投票权受到限制或限期转让股权)]、附则。发起人应在发起人协议书上签名盖章,或委托代理人签名盖章。
其附件包括:
①企业法人发起人名录,包括企业法人代码、住所、成立日期、拟认购股份数、净资产占总资产比例、权益性投资(含本次)占净资产比例、近2年盈利状况等;
②企业法人发起人近2年的审计报告(其中拟持股5%以下企业法人发起人的审计报告由受理机关保存,不报送决定机关,由受理机关审查并在初审意见中反映),以及拟持有股份总额5%及以上企业法人发起人资信证明(包括税务机关出具的纳税证明、人行征信报告)、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况;
③最大十户自然人发起人名录(包括姓名、身份证号码、住所、拟认购股份数及占比等);
④自然人发起人分类汇总表。按职工、非职工自然人分类。每类包括人数、股份数、转股和新认购股份以及各占总股份比例。自然人名录,包括每个发起人身份证号码、住所、拟认购股份数(签字册、委托书与自然人名录由受理机关保存,不报送决定机关,由受理机关审查并在初审意见中反映);
⑤企业法人有权机构同意向农村商业银行出资入股的决议及其营业执照副本复印件;企业法人关于入股资金来源真实合法性,其本身及关联企业入股情况、其本身及关联企业向境内金融机构投资入股情况(包括所持股份与股份比例),其本身与设立后的农村商业银行不发生违规关联交易,最近2年内无重大违法违规行为和提供资料真实性等情况出具的书面声明。所有企业法人发起人和拟持股1%及以上的自然人发起人,应承诺支持银行加强“三农”服务;拟持股5%及以上的企业法人发起人,还应增加以下五项承诺:一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易并出具银行贷款情况及贷款质量情况说明(经银行确认),二是承诺不干预银行的日常经营事务,三是承诺自入股之日起3年内不转让所持该行股份,四是承诺持续补充资本,五是承诺不向银行施加不当的指标压力;(其中拟持股5%以下企业法人发起人的入股决议、营业执照副本、书面声明和承诺等由受理机关保存,不报送决定机关,由受理机关审查并在初审意见中反映)
⑥发起人为境内金融机构的,应提供监管部门同意其对外投资设立、参股和收购的批准文件。发起人为境外银行的,应提供银监会认可的国际评级机构对其最近2年的信用评级报告,同时提供律师事务所出具的法律意见书。境内外金融机构如为战略投资者,则应提供战略投资者有权机构同意战略入股的决议、筹建工作小组与其签订的战略投资协议。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
7
筹建工作小组成立文件和成员简历
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
8
清产核资、资产评估及净资产处置工作方案
申请人自备
纸质和电子
2*A4

内容包括清产核资和资产评估认定的对象、目的、原则,基准日,清产核资和资产评估基本方法、程序,净资产处置意见,工作安排等。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
9
中介机构出具的报告,包括清产核资报告书、资产评估报告书。
申请人自备
纸质和电子
2*A4

清产核资报告书应主要包括清产核资报告摘要、清产核资依据、逐科目清产核资方法和过程(重点要反映贷款风险分类、前十大户贷款、贷款集中度、不良资产置换、资产风险和损失、准备金提取等情况)、各科目清查确认并表结果、账务调整理由、账务调整分录、需要说明的重大问题、清查明细表等。资产评估报告书应主要包括资产评估报告书摘要、资产评估依据、逐科目评估方法和过程(重点要反映贷款风险分类、前十大户贷款、贷款集中度、评估增减值、不良资产置换、资产风险和损失、准备金提取等情况)、各科目评估确认并表结果、评估明细表、评估详细说明等。其中,拟合并农村合作金融机构的单家清产核资报告、资产评估报告由受理机关保存,不报送决定机关。
清产核资、资产评估报告有效期为6个月(清产核资基准日至受理机关出具行政许可受理通知书之日)。
农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
10
中介机构的资质证明,包括会计师事务所、评估机构、注册会计师、注册评估师(土地估价师)的相关执业证明。(资质证明材料由受理机关保存,不报送决定机关)
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
11
净资产确认书,由中介机构(会计师事务所和资产评估机构)、筹建工作小组、农村合作金融机构三方签字确认
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
12
筹建工作小组出具的净资产分配报告
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
13
工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》或《企业名称变更通知书》
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
14
如农村合作金融机构于清产核资前2年内存在与政府进行不良资产置换的情况,应提交地方政府和筹建工作小组关于不良资产置换不附带任何条件的承诺,如以非货币资产置换不良资产的,应提供该资产的权证以及地方政府和筹建工作小组关于置换资产在农村商业银行开业前变现的承诺书等材料。如清产核资和资产评估后,农村合作金融机构的所有者权益小于股本的,应提交弥补缺口的现金到账证明。如地方政府出资弥补缺口的应提供弥补缺口措施不附带任何条件的承诺书等材料。
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
15
申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)
申请人自备
纸质和电子
2*A4

农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求(2015年版)
办理流程

本事项属于三星级事项,可进行网上预审。若您通过网上申请,最多跑1次即可办结。

程序 责任处(科室) 审查内容 审查标准 审查方式 办理时限
受理
农金处
申请人递交申请材料。
  《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》  
书面审查
收到完整申请材料之日起5日内向申请人发出受理通知书
审查
农金处
申请人递交申请材料。
《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》 
书面审查、办公会省、联席会审、集体审查
 自受理后第83个工作日完成
决定
农金处
    局长办公会议在受理后83内决定。
《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》  
 书面审查、办公会省、联席会审、集体审查
  自审查后第5个工作日完成
送达
农金处
     对批准申请的出具《办结通知书》,对不批准申请的出具《不予许可通知书》,电子送达、邮寄送达。
《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
不计算在办理期限内    
特殊环节
环节名称 实施主体 设定依据 实施内容 是否收费 是否需要中止办理时限 中止时长
年检年审
设定依据
实施主体
实施内容
法定办结时限
承诺办结时限
是否收费
收费标准
收费依据及描述
事项评价

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